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買保險(xiǎn)必看的10大避坑指南 買保險(xiǎn)需要注意套路有哪些
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上傳提供 2025-06-20
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保險(xiǎn)是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù),抵抗各種意外的工具手段,但一直以來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)可謂臭名遠(yuǎn)揚(yáng),以貓膩多、理賠難而聞名,但有時(shí)卻是實(shí)實(shí)在在的救命錢,是以備不時(shí)之需的唯一辦法,那買保險(xiǎn)需要注意套路有哪些呢?小編為大家?guī)?lái)了買保險(xiǎn)必看的10大避坑指南,希望對(duì)您有所幫助。
保險(xiǎn)10大避坑指南
強(qiáng)買強(qiáng)賣
近年來(lái)強(qiáng)買強(qiáng)賣的保險(xiǎn)推銷少了很多,但曾幾何時(shí),相信不少人身邊都有賣保險(xiǎn)的親戚朋友,很多人為了人情、面子不得已買了永遠(yuǎn)用不到的
保險(xiǎn)
。傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)從業(yè)人員最常用的銷售方就是親情綁架,線下代理人招聘向來(lái)是重量不重質(zhì),掃地的阿姨、賣火燒的大叔,是個(gè)活人就能干,流動(dòng)性極強(qiáng),這群人根本不懂保險(xiǎn)知識(shí),培訓(xùn)幾天就上崗,為了能賣出一份保單更是無(wú)所不用其極。在歷經(jīng)了保險(xiǎn)公司一段磨滅意志、回爐重造的毀滅性訓(xùn)練后,再內(nèi)向的代理人都能變得狼性十足,不管你需不需要,上來(lái)就給你推銷保險(xiǎn),和狗皮膏藥一樣甩都甩不下來(lái),他們充分地利用了咱們鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親拉不下臉面的心思,把中國(guó)的熟人經(jīng)濟(jì)玩到了極致,凡事專找熟人做生意,簡(jiǎn)稱人情殺熟。
保費(fèi)占比套路
生活中買保險(xiǎn)有哪些陷阱最容易讓人上鉤?業(yè)務(wù)員利用大家愛(ài)子心切的心理,套路你多花冤枉錢的例子多到數(shù)不過(guò)來(lái),“這個(gè)產(chǎn)品對(duì)孩子特好”、“這是給孩子存教育金”“愛(ài)孩子,就給孩子最好的保障”一頓操作下來(lái),對(duì)于把
孩子
當(dāng)做核心的中國(guó)父母來(lái)說(shuō)很難不動(dòng)搖,但事實(shí)上,吃的穿的用的都可以先緊著孩子,給孩子買好的,大人用一般的。但唯獨(dú)保險(xiǎn),應(yīng)該給大人多花錢,孩子要少花錢。因?yàn)榇笕耸侨业慕?jīng)濟(jì)收入來(lái)源,如果大人有風(fēng)險(xiǎn),家庭的收入斷檔。孩子的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)都成問(wèn)題,這才是孩子在成長(zhǎng)中面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)。換句話說(shuō),大人買的保險(xiǎn),其實(shí)既保了自己也保了家人和孩子,所以記住一句話,給全家配保險(xiǎn)時(shí),記住誰(shuí)掙錢多就優(yōu)先給誰(shuí)買保險(xiǎn)。
條款玩文字游戲
買保險(xiǎn)要注意哪些細(xì)節(jié)?要仔細(xì)閱讀條款,不要因?yàn)楹贤殖粲珠L(zhǎng)就沒(méi)有耐心,貿(mào)然簽字,中華文字文化博大精深,有些保險(xiǎn)公司把文字游戲玩的你真的是想都想不到,隨便一本就是幾十上百頁(yè),但凡保險(xiǎn)公司在里面改一個(gè)字,改一個(gè)標(biāo)點(diǎn),那意思就能差很多,比如最常見(jiàn)的就是意外險(xiǎn)中的“傷殘”和“全殘”,看似只有一字之差,最終到手的錢卻是天壤之別,“全殘”的標(biāo)準(zhǔn)近乎苛刻,甚至要到生活完全無(wú)法自理才算合規(guī),進(jìn)而獲得理賠款,而“傷殘”只要你達(dá)到了一定的傷殘等級(jí),就可以獲得對(duì)應(yīng)的理賠額,傷殘的等級(jí)越高,能得到的理賠額也就越高,還有重疾險(xiǎn)的“確診即賠”,實(shí)際僅癌癥等3種確診即賠,其余疾病都需滿足各種各樣的條件,更不用說(shuō)核保的時(shí)候各種模棱兩可的問(wèn)題,就是問(wèn)了拒賠的時(shí)候鉆空子。
理財(cái)險(xiǎn)陷阱
買保險(xiǎn)避坑指南中一定要留意自己買的到底是什么,近年來(lái)甚至多次在新聞中都會(huì)看到這樣的案例“明明購(gòu)買的是銀行理財(cái),到手卻變成了保險(xiǎn)產(chǎn)品”,之前一則“840萬(wàn)理財(cái)變保險(xiǎn),身故或活到108歲才能取出本金”的消息備受關(guān)注,盡管現(xiàn)在監(jiān)管部門要求實(shí)施“雙錄”,但保險(xiǎn)豐厚的油水仍擋不住一些銀行頂風(fēng)作案,“存單變保單”的糾紛仍是數(shù)不勝數(shù),從始至終,銀行都和保險(xiǎn)公司勾勾搭搭,為了賺取高額的代理費(fèi),甚至默許保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員身著
銀行
工作制服,蒙蔽前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的存款人,極盡巧言之能事,從而誘使消費(fèi)者轉(zhuǎn)購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品,然而理財(cái)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷,常見(jiàn)套路:用高檔收益(如6%)演示分紅險(xiǎn),實(shí)際保底收益僅1.75%(寫進(jìn)合同),而且中途退保風(fēng)險(xiǎn)不可忽視,首年退保本金損失超50%,整體上收益性、安全性及流動(dòng)性都不盡如人意,所以只能用這種近乎詐騙的方式招攬客戶。
意外險(xiǎn)陷阱
買保險(xiǎn)有哪些坑最讓人無(wú)語(yǔ),小編覺(jué)得是意外險(xiǎn),買意外險(xiǎn)之后會(huì)發(fā)現(xiàn)個(gè)驚天大坑“意外險(xiǎn)不保猝死”,因?yàn)獒t(yī)學(xué)定義猝死是疾?。ㄐ脑葱裕?,而意外險(xiǎn)僅賠“外來(lái)的、突發(fā)的”事故。但總的來(lái)說(shuō),意外險(xiǎn)屬于比較簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種,產(chǎn)品在保障方面大差不差,所以咱們?cè)谔暨x時(shí),最大的原則就是:撿便宜的來(lái)。此外,意外險(xiǎn)三大保障缺一不可:意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。上述三項(xiàng)保障,建議身負(fù)家庭責(zé)任的成年人,重點(diǎn)關(guān)注意外身故保障,優(yōu)先做高保額。孩子和老人,發(fā)生意外產(chǎn)生治療費(fèi)用的可能性大,建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療/傷殘保障。
返還型保險(xiǎn)陷阱
買保險(xiǎn)需要避免的坑多到數(shù)不過(guò)來(lái),近年來(lái)的返還型保險(xiǎn)就是又一大坑,可以說(shuō)在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)就沒(méi)安好心,專門用來(lái)收智商稅,舉個(gè)例子:返還型重疾險(xiǎn),有病治病,沒(méi)病到期返錢,是這類返還型重疾險(xiǎn)最大的噱頭。保險(xiǎn)公司所謂的返還,其實(shí)就是拿著你多交的這部分錢去利滾利幾十年,最后再把不知道已經(jīng)貶值了多少倍的本金還給你,自己卻賺得盆缽金滿,說(shuō)白了,這就是一個(gè)典型的復(fù)利陷阱,保險(xiǎn)公司正是利用了咱們既想保病,又不想花錢的心理,而投保人最后要保障沒(méi)保障,利息沒(méi)利息,這種返還型重疾險(xiǎn),能離多遠(yuǎn)就離多遠(yuǎn)。
強(qiáng)制捆綁身故責(zé)任
硬性捆綁身故的重疾險(xiǎn),是另一大坑。這種保險(xiǎn)坑人的套路和返還型重疾險(xiǎn)如出一轍,一般兩種情況,①保費(fèi)貴,重疾險(xiǎn)的身故責(zé)任,價(jià)格十分昂貴,幾乎翻了一倍;②重疾身故二賠一,大家以為附帶身故責(zé)任之后,活著出險(xiǎn)能賠錢,不幸身故還能賠錢,多花一倍的價(jià)格能獲得兩筆賠償。實(shí)則上,重疾險(xiǎn)身故、重疾只能二賠一。一項(xiàng)賠償過(guò)后,另一項(xiàng)自動(dòng)失效,相當(dāng)于花兩份錢,買一份保障,相當(dāng)不劃算。如果你真的想要身故保障,不妨考慮專門針對(duì)身故設(shè)計(jì)的定期壽險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)和
壽險(xiǎn)
分開買,不僅價(jià)格更便宜,最主要的重疾保障和身故保障各賠各的,互不影響。
大而全的保險(xiǎn)
保險(xiǎn)的復(fù)雜程度超乎普通人的想象,幾乎不能讓你占到一點(diǎn)便宜,如果能一張保單保所有,誰(shuí)不想一步到位?但真有這種保險(xiǎn)嗎?這種號(hào)稱從天保到地,從頭保到腳的產(chǎn)品,看似大而全,其中暗藏的貓膩卻是數(shù)不勝數(shù),因?yàn)槔壛撕脦追N保險(xiǎn),這類捆綁型產(chǎn)品通常都貴的離譜。而且你還沒(méi)得挑,那些你不需要的或者平時(shí)沒(méi)人買的產(chǎn)品,全部一起打包了賣給你,但其實(shí)這樣的捆綁套餐比分開買貴很多,但保障卻無(wú)提升,甚至保障責(zé)任之間還會(huì)互相影響。小編推薦只買核心四險(xiǎn):百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn),理財(cái)險(xiǎn)單獨(dú)配。
保的病種越多就越好
保的病種越多就越好嗎?并不是,這種擺在明面兒上的差距最容易吸引大家入手,但是事實(shí)上一些重疾險(xiǎn)為追求
疾病
數(shù)量,放入了很多湊數(shù)的病種,比如:埃博拉病毒、瘋牛病這種,在國(guó)內(nèi)都極其罕見(jiàn),發(fā)生的概率更是微乎其微,就算包含在內(nèi)也用不著。其實(shí)針對(duì)重疾險(xiǎn)高發(fā)疾病,國(guó)家早就統(tǒng)一規(guī)定了28種重疾+3種輕癥,這些疾病的理賠概率已經(jīng)達(dá)到了95%以上;而且要每家保險(xiǎn)公司的每款產(chǎn)品都必須包含,理賠條件都大同小異,除非你有家族病史(28種重疾之外);或是給小朋友買(小孩高發(fā)重疾跟成人不太一樣),病種多與少,并不是判斷一款重疾險(xiǎn)好壞的標(biāo)準(zhǔn)。
小公司理賠難
買保險(xiǎn)有什么套路?“理賠難”一直是保險(xiǎn)行業(yè)為人詬病的地方,很多保險(xiǎn)銷售會(huì)告訴消費(fèi)者:“大公司理賠更容易。”聽起來(lái)很有道理,其實(shí)并不是這樣,保險(xiǎn)的理賠和保險(xiǎn)公司的大小沒(méi)有關(guān)系,只跟保險(xiǎn)條款有關(guān)。保險(xiǎn)本質(zhì)上是一份【長(zhǎng)期合同】,合同內(nèi)容受到國(guó)家監(jiān)管。所以買保險(xiǎn)要先比較合同中的具體保障內(nèi)容,而不要太在意保險(xiǎn)公司。但有些公司的銷售渠道以線下為主,擁有大量的代理人團(tuán)隊(duì)。所以會(huì)引導(dǎo)用戶過(guò)多關(guān)注所謂的公司大小,而忽視產(chǎn)品實(shí)際的保障內(nèi)容,就能把比較坑的產(chǎn)品賣出去。最重要的是國(guó)內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管比對(duì)銀行還要嚴(yán)格,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本、股東實(shí)力都有嚴(yán)格規(guī)定,而且每個(gè)季度都會(huì)評(píng)估各項(xiàng)運(yùn)營(yíng)指標(biāo)。所以在保險(xiǎn)行業(yè),其實(shí)沒(méi)有“小公司”。
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