一、買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)

隨著保險(xiǎn)的越來(lái)越深入人心，保險(xiǎn)產(chǎn)品也是層出不窮，針對(duì)市面上成千上百種保險(xiǎn)產(chǎn)品，優(yōu)保專家提醒大家，想買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品至少應(yīng)該注意以下五大事項(xiàng)。

1、量入為出

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來(lái)可能的收入能力，以保證在今后的歲月中，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過(guò)大、交費(fèi)過(guò)高而影響家庭正常生活開(kāi)銷，此時(shí)如果退保勢(shì)必要造成損失。保費(fèi)一般是取家庭年儲(chǔ)蓄或結(jié)余的10％─20％較為合適。作為一個(gè)理智的消費(fèi)者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，既要使經(jīng)濟(jì)能長(zhǎng)時(shí)期負(fù)擔(dān)，又能得到應(yīng)有的保障。

2、選擇側(cè)重點(diǎn)

投保人不可能投保保險(xiǎn)公司所售的所有險(xiǎn)種，只能根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力選擇一些險(xiǎn)種，這就應(yīng)該有個(gè)側(cè)重點(diǎn)，一般來(lái)講，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。當(dāng)然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需來(lái)投保就更完美了。

3、險(xiǎn)種組合

投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合，如購(gòu)買(mǎi)一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運(yùn)用。例如您的工作需要經(jīng)常外出旅行，那么就應(yīng)該買(mǎi)一項(xiàng)專門(mén)的人身意外保險(xiǎn)，而不要每次購(gòu)買(mǎi)乘客人身意外保險(xiǎn)，這樣一來(lái)可以節(jié)省保費(fèi)，二來(lái)在任何其他時(shí)候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外，也會(huì)得到賠償。這就是說(shuō)，如果您準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)多項(xiàng)保險(xiǎn)，那么您應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保。因?yàn)椋梢员苊飧鱾€(gè)單獨(dú)保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)，得到較大的費(fèi)率優(yōu)惠。那么多保險(xiǎn)買(mǎi)哪種好？>>

4、保險(xiǎn)條款要讀懂

投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么？怎么繳費(fèi)？如何獲益？有無(wú)特別約定等。對(duì)一些過(guò)于專業(yè)的保險(xiǎn)條款，如果一時(shí)弄不明白，可向保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士進(jìn)行咨詢。還可以在各大保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢，在專業(yè)網(wǎng)站上查看相關(guān)的產(chǎn)品及具體條款，也可以咨詢相關(guān)的客服，網(wǎng)站上都會(huì)有專業(yè)的保險(xiǎn)客服人員會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的相關(guān)事宜進(jìn)行解答。

5、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要“貨比三家”

只要細(xì)細(xì)比較一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如同樣是大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司能保10種大病，有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的保障終身，但所繳保費(fèi)卻相差無(wú)幾。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，對(duì)比三家，切不可盲目購(gòu)買(mǎi)。買(mǎi)保險(xiǎn)前也可到相關(guān)的專業(yè)網(wǎng)站進(jìn)行比較，對(duì)各大保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品進(jìn)行客觀對(duì)比，避免了盲目購(gòu)買(mǎi)。

買(mǎi)保險(xiǎn)看似簡(jiǎn)單，其實(shí)也是一門(mén)不小的學(xué)問(wèn)，買(mǎi)保險(xiǎn)前應(yīng)做足功課，找到自身需求、選擇側(cè)重點(diǎn)、讀懂條款、貨比三家、進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕M合。保險(xiǎn)本身是好的，如果能根據(jù)自身的需求選對(duì)產(chǎn)品，保障才會(huì)發(fā)揮最大的作用。如果買(mǎi)保險(xiǎn)前可以注意到上述五大事項(xiàng)，相信可以很容易買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、買(mǎi)保險(xiǎn)常見(jiàn)誤區(qū)

誤區(qū)一：保險(xiǎn)都是騙人的

“坑人”、“套路深”、“忽悠人”，很多人用這些詞來(lái)形容保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。首先我們不否認(rèn)，的確存在一些無(wú)良的保險(xiǎn)銷售人員向客戶夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品的作用，給很多人造成了誤解，但也不能就此以偏概全，認(rèn)為保險(xiǎn)都是騙人的。

任何一款正規(guī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是有保險(xiǎn)條款的，只要仔細(xì)閱讀這些條款，了解清楚保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、客戶義務(wù)三大方面的內(nèi)容，被坑的可能性就會(huì)大大降低，而且能夠幫助你買(mǎi)到最適合自己的保險(xiǎn)。

誤區(qū)二：保險(xiǎn)都是萬(wàn)能的

買(mǎi)了保險(xiǎn)就是萬(wàn)能的，不管大病小病還是發(fā)生什么事故都能賠付，這種觀點(diǎn)顯然是錯(cuò)誤的。保險(xiǎn)分為不同的險(xiǎn)種，單人身保險(xiǎn)就分為人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。

各個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍也不一樣，比如說(shuō)人身意外保險(xiǎn)只承保因意外傷害而造成的身故，因疾病而造成的身故則不在保障范圍內(nèi)。所以說(shuō)，買(mǎi)了保險(xiǎn)并不是萬(wàn)能的，只有購(gòu)買(mǎi)不同險(xiǎn)種，才能獲得更多保障。

誤區(qū)三：保險(xiǎn)沒(méi)用到，就是白買(mǎi)了

這也是很多人的想法，我花了錢(qián)，最后健健康康的沒(méi)有理賠過(guò)，錢(qián)就等于白花了。其實(shí)保險(xiǎn)就像滅火器，用不上才是最好的，雖然保險(xiǎn)看不見(jiàn)摸不著，但它卻實(shí)實(shí)在在的給我們帶來(lái)了保障，我們都不能知道自己的未來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)隨時(shí)隱藏在我們身邊，即便我們沒(méi)有在保障期間得到理賠金，但不可否認(rèn)在保障期間我們多了一份安全感。

誤區(qū)四：有了社保不用買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

有的朋友所在的公司會(huì)給員工買(mǎi)社保，所以覺(jué)得商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有必要買(mǎi)了。社保雖然保障范圍比較廣，但是金額比較低，而且很多情況不給報(bào)銷，比如社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)有最高支付限額，同時(shí)對(duì)于一些藥品（進(jìn)口藥、新藥、貴藥）不予報(bào)銷，這時(shí)就需要自己支付一大筆治療費(fèi)用。

因此，社保的保障也是有限的，而商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)社保的不足，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，最好再根據(jù)實(shí)際需要適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)。

誤區(qū)五：先保老幼，后保自己

老人和小孩是比較脆弱的群體，所以很多人都理所當(dāng)然的優(yōu)先給老人和小孩買(mǎi)保險(xiǎn)，然而實(shí)際上最需要保險(xiǎn)的應(yīng)該是給家庭提供經(jīng)濟(jì)來(lái)源的大人。如果家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一旦倒下了，而買(mǎi)了保險(xiǎn)的只有老人和小孩，那么整個(gè)家庭就失去了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，而且還得不到任何賠償，保險(xiǎn)也只能斷繳，整個(gè)家可能一下就塌了。所以說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)的先后順序有講究。

誤區(qū)六：太注重回報(bào)率

按理說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)本是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，為自己和家人的生活提供足夠的保障，但是現(xiàn)在很多人都只關(guān)注回報(bào)率和收益。挑保險(xiǎn)只挑回報(bào)率高的，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍等重要條款反而不聞不問(wèn)，這樣到最后很可能會(huì)選到完全不適合自己的產(chǎn)品，當(dāng)事故真的發(fā)生的時(shí)候要理賠就難了。

總而言之，太注重回報(bào)率往往會(huì)使你忽略保險(xiǎn)本身的作用，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前最重要的是問(wèn)清楚產(chǎn)品有哪些保障，然后再考慮回報(bào)率，大家切勿本末倒置。