車貸不是固定的，按央行規(guī)定，汽車貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率，但各金融機(jī)構(gòu)可在基準(zhǔn)利率上下一定范圍內(nèi)進(jìn)行浮動。各大銀行汽車貸款期限一般不超過5年。
1、建設(shè)銀行
1年期、2年期和3年期車貸利率分別是4%、8%和12%。
2、工商銀行
1年期、2年期和3年期車貸的利率分別為5%、8%和12%。
3、中國銀行
1年期、2年期和3年期車貸的利率分別為4%、8%和12%。
4、農(nóng)業(yè)銀行
1年期的車貸利率5%，2年期的車貸利率在8%到10%之間，根據(jù)客戶資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。
5、招商銀行
1年期、2年期和3年期車貸的利率分別為5.5%、10.5%和14.5%。
1、等額本息
每月還款額=[貸款本金×月利率×（1 月利率）^還款月數(shù)]÷[（1 月利率）^還款月數(shù)－1]。
比如貸款30萬，貸20年，貸款年利率是4.90%，那每月還款額={300000×（4.90%/12）×[1 （4.90%/12）]^240}÷{[1 （4.90%/12）]^240－1}=1963.33元，總共應(yīng)還貸款本息是：1963.33×240=471199.72元，應(yīng)還利息總額就是：471199.72-300000=171,199.72元。
2、等額本金
每月還款額=（貸款本金÷還款月數(shù)） （貸款本金-已歸還本金累計(jì)額）×月利率。
同樣是貸款30萬，貸20年，貸款利率為4.90%，首月還款額=（300000÷240） （300000-0）×（4.90%/12）=2475元，第二個月還款額=（300000÷240） [300000-（300000/240）]×（4.90%/12）=2469.9元，也就是每個月應(yīng)還總額依次遞減5.1元。而總共應(yīng)還貸款本息是447612.5元，所以應(yīng)還利息總額就是：447612.5-300000=147612.5元。
零利率汽車貸款是指易貸中國聯(lián)合銀行、汽車金融公司等機(jī)構(gòu)推出的汽車貸款，購車者只要支付一定的首付款，在一定期限內(nèi)無需支付任何利息。零利率汽車貸款是一種商業(yè)促銷模式。
據(jù)了解，購車者要享受車貸“零利率”，還要滿足車商制定的各種限制條件。如選購車型、購車者收入狀況、購車者是否優(yōu)質(zhì)客戶等。同時，由于享受“零利率”貸款購車時，車價本身無法再優(yōu)惠，而多數(shù)車型的優(yōu)惠幅度都在1萬元以上，免息的金額可能還比車價本身優(yōu)惠金額少。國內(nèi)出現(xiàn)的‘零利率’并不能算是真正的無息貸款，用戶能不能得到實(shí)際上的價格優(yōu)惠，還需要用戶自己來衡量。
市面上常見的零利率貸款方式主要有兩種，一種是“1-3年免息貸款方式”，這也是市面上最常見的一種按揭方式，消費(fèi)者按揭貸款買車，而自己只需要支付本金部分，期間所產(chǎn)生的利息部分則全部由經(jīng)銷商來承擔(dān)。但只有在廠家規(guī)定的免息期限內(nèi)還款是零利息，余下月份款項(xiàng)則要正常支付利息所產(chǎn)生的費(fèi)用。
另一種是“13個月免息貸款方式”，此方式的最長時限為13個月，在規(guī)定的期限之內(nèi)還款為零利息，而且不支持提前還款。
遇上了“零利率”貸款買車的好事，別高興得太早，有些是需要收取手續(xù)費(fèi)的。計(jì)算報價的時候，4s店銷售往往會輕描淡寫來一句，“貸款手續(xù)費(fèi)XXXX元”。這筆貸款手續(xù)費(fèi)一般低則1%，高則7%。在計(jì)算器上多按幾下，就會發(fā)現(xiàn)，手續(xù)費(fèi)并不便宜。所以，如果要辦理車貸，那要記住的要點(diǎn)是:找有“雙免”優(yōu)惠的貸款渠道。
1、一些汽車經(jīng)銷商為了賺取最大利益，常在汽車貸款業(yè)務(wù)辦理后，強(qiáng)制消費(fèi)者辦理一些額外的“捆綁銷售”業(yè)務(wù)，一些購車者取車心切，心想反正車錢都花了，其他的“小錢”沒怎么考慮便答應(yīng)了，于是幾百幾千大洋就這樣拱手讓人了。
2、貸款手續(xù)辦完后，經(jīng)銷商找各種借口壓住車，要求消費(fèi)者在交納各種名目的一定數(shù)額現(xiàn)金后才可以提車，并漫天要價，就算事先談好的也不一定有用，對方總會找借口賴著不放車，實(shí)為無恥之舉。
3、經(jīng)常有各種車商打著“零利率”貸款買車的旗號吸引購車者的眼球。在貸款購車款中卻多出了一項(xiàng)手續(xù)費(fèi)，按車款的百分之幾算，當(dāng)然這部分費(fèi)用是不會寫在促銷廣告里的。
4、有很多經(jīng)銷商在汽車貸款當(dāng)中巧立名目，利用購車的消費(fèi)者對于貸款知識不了解的漏洞，亂收費(fèi)狠宰消費(fèi)者，所售款項(xiàng)很多都是莫須有的。這一陷阱比捆綁銷售更惡劣。
