一、什么是信托融資

信托融資是通過專業(yè)理財機構(gòu)作為信用中介進行的，資金供需雙方就是借助這個信用中介提供的信托機制進行資金余缺調(diào)劑的。這種融通資金形式上有間接性的一面，但是，作為信用中介的受托人在整個信托過程中僅僅處于金融服務(wù)層面上，提供的是金融手段，并非真正的融資主體，融資過程中的任何風險和收益仍歸屬于資金供給方，即投資者，可見信托融資的這種轉(zhuǎn)化顯然突破了傳統(tǒng)的銀行存貸融資的局限，創(chuàng)新了一種有別于股票、債券的新型的直接融資模式。

二、信托融資有什么特點

1、融資速度較快。信托融資的操作相對簡單，期限設(shè)計和資金運用方式靈活，從設(shè)計到審批(或備案)以及發(fā)行所需的時間較少，可快速籌集資金。

2、融資者負擔小。信托融資對融資者沒有限制，只要信托公司愿意投資給融資者即可。

3、融資成本較低。融資成本指融資者要為籌措的資金付出融資過程中的組織管理費用、融資后的資金占用費用以及融資時支付的其它費用。

4、風險小，投資回報率高。相對于股票、債券、房地產(chǎn)投資而言，信托投資回報要穩(wěn)定得多。

三、為什么要從信托融資

每個公司的融資結(jié)構(gòu)不一樣。有的公司只需要從銀行拿錢就夠了。有的公司除了從銀行借錢以外，還需要通過信托公司，資管公司來融錢。具體的原因是一個公司今年需要50億。最多能承受7%的利息。那么這家公司有可能從銀行拿了40億。6%利息的錢。另外10億可以從信托公司拿，就算8%的利息。公司也能承受。

四、信托融資五大模式分析

1. 貸款信托融資

貸款信托是指受托人（信托公司）接受委托人（投資者）的委托，將委托人存入的資金按其指定或按信托計劃的對象、用途、期限、利率和金額發(fā)放貸款，并負責到期收回貸款本息的一項金融業(yè)務(wù)。主要有兩種模式：一種是集合資金信托貸款融資模式，另一種是單一資金信托貸款融資模式。

2. 股權(quán)信托融資

股權(quán)信托是以股權(quán)投資方式將信托資金用于實業(yè)項目投資的資金信托。利用股權(quán)信托的方式，信托公司將募集來的信托資金，按信托合同的約定，投資于約定項目，成為項目公司的股東，然后以股東身份參與投資項目管理，通過股東大會或者董事會監(jiān)控投資項目，及時了解投資的用途，確保項目按計劃實施，規(guī)避管理者的道德風險，確保投資人的利益。 具體包括股權(quán)信托、階段性持股、優(yōu)先股、階段性優(yōu)先股等方式。

3. 租賃信托融資

租賃信托是指信托投資公司以信托資金購買設(shè)備租賃給承租人使用，并收取租金，租金、購買設(shè)備傭金等形成信托收益。信托收益主要來自于租金收入和傭金收入以及設(shè)備承租期滿的處置收入等。租金按照約定利率每年由承租人支付給收益人（委托人），傭金收入可按照約定利率由設(shè)備出租人（或承租人）支付給受托人。

4、債權(quán)信托融資

債權(quán)信托是指債權(quán)人將其在經(jīng)濟活動中所擁有的象征債權(quán)的借據(jù)、定期存款單、保險證書、票據(jù)等作為信托財產(chǎn)委托受托人催收、管理、運用的信托。這些債權(quán)通常是銀行的貸款，也可以是企業(yè)的應(yīng)收帳款。

多種原因促使很多企業(yè)間存在著三角債，其所擁有的債權(quán)不僅占用企業(yè)的流動資金，使短期資產(chǎn)長期化，同時也嚴重影響了企業(yè)的經(jīng)營。開展債權(quán)信托，由專業(yè)化的信托公司承擔債權(quán)的管理、清理、處置，并利用受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓機制和資產(chǎn)證券化技術(shù)，變現(xiàn)債權(quán)資產(chǎn)，能夠改善企業(yè)資產(chǎn)狀況，提高了資金的周轉(zhuǎn)速度，為企業(yè)融資開辟了新的渠道。

5、信托型資產(chǎn)證券化

信托型資產(chǎn)證券化是發(fā)起人將可能產(chǎn)生未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)真實銷售給信托公司，由信托公司或選擇的其他機構(gòu)作為發(fā)行人，以該資產(chǎn)未來現(xiàn)金流為投資者收益來源，將該資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為證券加以銷售并償付對價的一種表外結(jié)構(gòu)性融資方式。