家庭年收入40萬(wàn)如何理財(cái)

1、通過(guò)記賬和預(yù)算改變消費(fèi)習(xí)慣。財(cái)務(wù)由一個(gè)人掌控，通過(guò)記賬方式，了解家庭每個(gè)月的錢(qián)都花在什么地方了，哪些該花，哪些可花可不花?？刂撇槐匾M(fèi)，養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣。同時(shí)，建議做好預(yù)算，對(duì)每月各項(xiàng)收入和必須的支出進(jìn)行預(yù)算，做一個(gè)收支計(jì)劃，心里有數(shù)地消費(fèi)，盡量壓縮不必要的開(kāi)支。

2、建立強(qiáng)制儲(chǔ)蓄機(jī)制。每月發(fā)工資后立刻拿出500元購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。貨幣基金即幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄一樣便利，收益又近于定期存款。

3、應(yīng)急準(zhǔn)備金。保留至少3個(gè)月的收入作為緊急備用金，這筆備用金建議以貨幣市場(chǎng)基金的形式持有，在保持高度流動(dòng)性的同時(shí)，又能獲得超過(guò)銀行定期儲(chǔ)蓄的收益。

4、增強(qiáng)保險(xiǎn)保障。除了社保外，建議考慮重疾險(xiǎn)、額外養(yǎng)老保險(xiǎn)等規(guī)劃。

5、在投資方面，考慮到你們目前的經(jīng)濟(jì)狀況，建議采取多元化投資以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，可將部分資金5-6萬(wàn)元投資于基金。開(kāi)放式基金畢竟不是儲(chǔ)蓄，能否實(shí)現(xiàn)贏利與市場(chǎng)形勢(shì)、基金經(jīng)理的水平等因素密切相關(guān)。因此投資基金前，要充分了解所投基金品種，不僅僅要關(guān)注基金的凈值增長(zhǎng)，還要關(guān)注基金公司、基金經(jīng)理的實(shí)力，基金的投資風(fēng)格等。除了基金外也可選擇一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品和國(guó)債，目前銀行固定收益理財(cái)品種層出不窮，收益率可以高達(dá)3.6％。

40萬(wàn)如何理財(cái)

1、留下3個(gè)月工資，配置貨幣基金（3~5萬(wàn)）

理財(cái)?shù)氖紫?，要留有一些家庭?yīng)急資金。

流動(dòng)資金我們無(wú)需留太多，因?yàn)槲覀兂Ｓ玫男庞每?、花唄、白條等都透支消費(fèi)手段，基本可視同于現(xiàn)金資產(chǎn)。

比如，月收入1萬(wàn)元，留3萬(wàn)元就夠了。

這部分現(xiàn)金，需要2日內(nèi)可全部取出，流動(dòng)性要非常好，同時(shí)更要保證安全。

因此，這3萬(wàn)元可以買(mǎi)成貨幣基金。

2、銀行理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品（10~15萬(wàn)）

我們之留存相對(duì)少量的現(xiàn)金，目的是把剩余資金的收益做到最大化。

理財(cái)中有個(gè)大致的規(guī)律：投資期限越長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)的收益越高。

如果從低風(fēng)險(xiǎn)、安全的角度考慮，可以適當(dāng)配置銀行理財(cái)，比例5~10萬(wàn)即可。

期限的話(huà)，可以考慮6~12個(gè)月，一是因?yàn)槲磥?lái)在“資管新規(guī)”的，3個(gè)月以下的理財(cái)品會(huì)越來(lái)也少，合規(guī)程度無(wú)法保障。

二是因?yàn)槠谙拊介L(zhǎng)收益越高，既然是閑置資金，我們就要做到收益最大化。

目前大型股份制銀行一年期理財(cái)產(chǎn)品收益約為5%~5.5%，一些地方性銀行可能稍高。

注意，目前大多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品為保本 浮動(dòng)收益，對(duì)于非保本 浮動(dòng)收益的理財(cái)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)要做到心中有數(shù)。

3、適當(dāng)配置P2P類(lèi)產(chǎn)品，進(jìn)一步提升收益（5~10萬(wàn)）

P2P是互聯(lián)網(wǎng)金融最主要的組成部分。從P2P類(lèi)產(chǎn)品的性質(zhì)來(lái)說(shuō)，其屬于“債權(quán)類(lèi)”理財(cái)。

目前，P2P行業(yè)整體的年化收益率大約是9.68%，這個(gè)數(shù)字是貨基的2倍有余，一年期銀行定存的5.5倍。

當(dāng)然，P2P投資有風(fēng)險(xiǎn)。貨基、銀行理財(cái)幾乎沒(méi)有逾期情況，有可能在P2P投資中遇到。

4、配置公募基金 15萬(wàn)左右

配置公募基金的目的很明確，就是寄希望從證券市場(chǎng)中，尋求一個(gè)長(zhǎng)期資產(chǎn)增值的投資渠道。

長(zhǎng)期來(lái)看，人類(lèi)社會(huì)總在進(jìn)步、社會(huì)財(cái)富會(huì)長(zhǎng)期積累，因此證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)也是長(zhǎng)期向上的。

但對(duì)于具體的股票買(mǎi)賣(mài)，由于我們大多數(shù)人沒(méi)有足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則，也就是很難賺到錢(qián)。

投資公募基金，相當(dāng)于“讓專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事”，長(zhǎng)期來(lái)看，賺錢(qián)的概率就非常大了。

建議普通人關(guān)注一類(lèi)基金即可，那就是“指數(shù)型基金”。指數(shù)型基金是被動(dòng)式管理基金，又稱(chēng)作ETF基金。股神巴菲特唯一在公共場(chǎng)合推薦的投資產(chǎn)品，就是指數(shù)基金。

這里說(shuō)的長(zhǎng)線(xiàn)收益，個(gè)人認(rèn)為至少要5年以上，經(jīng)歷一輪牛市。請(qǐng)相信，時(shí)間越久，未來(lái)的收益越大，甚至能出乎你的意料。

其實(shí)，理財(cái)?shù)姆绞接泻芏?，但每個(gè)人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)偏好各不相同，沒(méi)有絕對(duì)適用于所有人的方法。結(jié)合自己的實(shí)際情況，不盲目、不盲從，對(duì)理財(cái)?shù)氖找婧惋L(fēng)險(xiǎn)做到心中有數(shù)，才是最健康的資產(chǎn)增值方式。