一、住房公積金是什么意思

住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。住房公積金制度是國(guó)家法律規(guī)定的重要的住房社會(huì)保障制度，具有強(qiáng)制性、互助性、保障性。

單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。職工個(gè)人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金，實(shí)行專戶存儲(chǔ)，歸職工個(gè)人所有。

二、住房公積金的作用

1、購(gòu)房

使用公積金購(gòu)房又分為以下兩種情況：

（1）貸款

公積金貸款買房時(shí)比較常見的一種方式，并且公積金貸款的利息遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款，所以更多的人愿意使用公積金貸款買房，具體的額度以及利率可以參照各地貸款政策，或者咨詢各地公積金管理部門以及單位人事部門等。

（2）提取

使用公積金購(gòu)房可以提取公積金來償還本息，如果不用公積金來進(jìn)行貸款的話，使用商業(yè)貸款的時(shí)候，還可以提取公積金貸款賬戶的金額來作為購(gòu)房的首付款，也可以提取公積金來償還本息，另外如果購(gòu)房過程中不需要貸款，也可以一次性取出公積金。

2、租房

如果有的朋友目前還處于租房的狀況，這個(gè)時(shí)候公積金也可以提取用去房屋租金的支付，租房者可以申請(qǐng)?zhí)崛」e金用于支付房租，減輕自己的生活壓力。公積金不僅可以支付配租或政府招租補(bǔ)貼的經(jīng)濟(jì)租賃房房租，也可以支付市場(chǎng)租房房租，讓你不用再為房租發(fā)愁。

3、裝修

住房公積金還可以在我們裝修的時(shí)候使用，這點(diǎn)很多人可能都不太清楚，大家可以在各個(gè)地區(qū)的住房公積金的管理部門進(jìn)行申請(qǐng)和咨詢。就算目前買不了新房，裝修一下現(xiàn)有的家，也會(huì)讓人有一種住新房的感覺。

而且現(xiàn)在裝修花銷也不低，用公積金會(huì)減少很大一部分開支，在提高住房質(zhì)量的同時(shí)，還可以盡可能地不影響現(xiàn)有的生活質(zhì)量。如果在農(nóng)村集體土地上建造、翻建和大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可以申請(qǐng)?zhí)崛∫徊糠止e金，提取合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

4、建造翻修住房使用

有的朋友可能不需要在城內(nèi)購(gòu)買住房，那么住房公積金也可以在房屋修建的時(shí)候提取使用，這點(diǎn)很多人可能都不太清楚，大家可以在各個(gè)地區(qū)的住房公積金的辦理處進(jìn)行申請(qǐng)和咨詢。

5、重大疾病支付

公積金用于重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用支付，這一點(diǎn)可能了解的朋友不多，現(xiàn)在除了醫(yī)療保險(xiǎn)能夠補(bǔ)貼我們?nèi)粘５囊恍┽t(yī)療費(fèi)用之外，公積金也可以提取用于醫(yī)療費(fèi)用的支付，因此在醫(yī)療保險(xiǎn)和公積金的雙重保障下，醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)也被大大減輕了。

6、低保困難家庭提取使用

如果單位有職工被列為了低保或者困難救助的范圍，這種條件下也可以提取公積金補(bǔ)貼家用，但是提取的金額不能超過較低生活保障范圍或特困救助范圍。

雖然公積金的用途有很多，但公積金的提取條件有硬性的規(guī)定，利用各種手段套現(xiàn)使用的行為就有可能構(gòu)成違法行為的。

三、住房公積金如何繳存

各地方國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工，須建立住房公積金制度。根據(jù)國(guó)務(wù)院《條例》規(guī)定，住房公積金以職工本人上一年度月平均工資為繳存基數(shù)。計(jì)算住房公積金的工資基數(shù)以國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的《關(guān)于工資總額組成的規(guī)定》內(nèi)容為準(zhǔn)，由以下部分組成：計(jì)時(shí)工資、計(jì)件工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼、加班加點(diǎn)工資、特殊情況下支付的工資。

住房公積金由兩部分組成，一是個(gè)人繳存部分，二是單位繳存部分。職工個(gè)人繳存的和單位為職工繳存的住房公積金均歸職工個(gè)人所有。職工個(gè)人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應(yīng)當(dāng)于每月發(fā)放職工工資之日起5日內(nèi)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金賬戶內(nèi)，由受委托銀行計(jì)入職工住房公積金賬戶。

職工住房公積金月繳存額=職工本人上一年度月平均工資×職工住房公積金繳存比例。單位為職工繳存的住房公積金月繳存額=職工本人上一年度月平均工資×單位住房公積金繳存比例。住房公積金月繳存額=職工住房公積金月繳存額+單位為職工繳存的住房公積金月繳存額。

四、住房公積金有什么好處

1、提前還貸減壓力

很多地方規(guī)定買房后，在一定時(shí)間內(nèi)可以提取公積金。房奴可以考慮提取公積金支付一部分貸款，減輕還貸壓力。對(duì)于可以按月支取公積金的地區(qū)，還可以每月提取公積金支付房貸，為你每月還貸時(shí)"喘口氣"。如果已經(jīng)辦理了公積金貸款，在北京等部分地區(qū)可以把公積金提取賬戶與月供還貸賬戶合二為一，按月提取的公積金額度將自動(dòng)轉(zhuǎn)化每月歸還的房貸。讓你的還貸輕松又方便。

其實(shí)，公積金除用于貸款外，還可因?yàn)橘?gòu)房、建房、裝修等事宜，將公積金這一“長(zhǎng)期金融不動(dòng)產(chǎn)”活用起來。貸款者每年還可提取公積金一次用于沖還住房貸款。

2、提取公積金付房租

高得離譜的房?jī)r(jià)，讓很多人望房興嘆，租房生活。而很多人付了房租后，每月收入基本就所剩無幾。這時(shí)公積金就可以發(fā)揮作用了。很多地區(qū)都有可用公積金支付房租的規(guī)定，只要房租支出超過家庭收入一定比例，并能夠提供合法的房屋租賃合同和**等相關(guān)憑證，并就可以用公積金付房租了。

3、讓公積金錢生錢

公積金賬戶的利息很低，如果讓公積金躺著睡大覺，這筆錢的收益肯定跑不過CPI。那你就只能等著退休后再取出來了。如果符合提取條件，自己又會(huì)理財(cái)，不妨把公積金提取出來進(jìn)行投資，獲得的收益要比讓它躺在賬戶里高很多。買點(diǎn)基金、理財(cái)產(chǎn)品都是不錯(cuò)的選擇。

五、住房公積金使用注意事項(xiàng)

1、不能直接買房子

即使打算使用公積金買房子，那也得先自己支付了房子的首付，然后才能提取公積金還房貸。雖然公積金貸款利率低，但首付問題還得自己解決。

2、不能想用就用

夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金管理中心系統(tǒng)上就會(huì)有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方均不能再使用公積金貸款第二套房。

3、理財(cái)要謹(jǐn)慎

如果你不會(huì)投資理財(cái)，那也別盲目跟風(fēng)把公積金提出來。畢竟炒股、買基金都是有風(fēng)險(xiǎn)的。如果跟風(fēng)殺入股市，血本無歸，那還不如讓公積金睡大覺，好歹退休有筆收入。